多くの人にとって
貯金3,000万円は
資産形成の一つの大きな壁
です。
SNSや投資界隈では
・1億円ないと安心できない
・FIREには5,000万円以上必要
といった話もよく見かけます。
確かにそれも事実です。
しかし現実の生活で考えると
3,000万円という資産は
かなり意味のあるライン
です。
特に40代独身にとっては
・老後不安
・仕事への依存
・お金のストレス
このバランスが大きく変わる可能性があります。
資産形成には段階があります。
生活防衛資金 → 1,000万円 → 3,000万円 → FIRE資産
もしまだ1,000万円に届いていない場合は、まずこちらの記事も参考になると思います。
40代独身にとって3,000万円が意味するもの
老後不安が一気に減る
3,000万円あると老後破綻の可能性はかなり低くなります。
例えば「年金 月12万円」と仮定すると
年間 144万円
です。
ここに「資産3,000万円・年利4%運用」を加えると
年間 120万円
になります。
つまり、「年 264万円程度の生活費」が確保できます。
贅沢はできませんが
生活が成立する可能性はかなり高いライン
です。
お金のストレスが大きく減る
資産が3,000万円を超えると
・突然の失業
・転職
・病気
といった出来事が起きてもすぐ生活が破綻することはありません。
特に独身の場合
・住宅ローン
・教育費
といった巨大支出がないケースも多く、資産の安心度はさらに高まります。
投資の景色が変わる
資産3,000万円になると投資の景色が変わります。
例えば「年利4%」の場合、
3,000万円 → 年120万円
になります。
これは
月 10万円の不労所得
に相当します。
もちろん投資は安定しませんが、資産が増えると
お金が働く感覚
を実感できるようになります。
貯金3,000万円でもFIREはできない
ここは重要なポイントです。
3,000万円は大きな資産ですが
FIREできる金額ではありません
FIREには5,000万 〜 1億が必要
一般的に言われるFIREラインは
・5,000万円
・7,000万円
・1億円
あたりです。
これは
生活費 × 25倍
という
4%ルールから計算されています。
例えば「生活費200万円」の場合、
FIRE資産 → 5,000万円
になります。
つまり、3,000万円ではまだ完全なリタイアは難しいです。
3,000万円は「準備完了ライン」
では3,000万円は意味がないのか。
そんなことはありません。
むしろ
資産形成の前半戦が終わるライン
です。
資産形成はよく
0 → 1,000万
1,000万 → 3,000万
3,000万 → 1億
という段階があります。
この中でも
1,000万 → 3,000万
が一番大変と言われます。
ここを突破すると
・複利
・資産運用
が効き始めます。
つまり3,000万円は
資産形成のスタートライン
とも言えます。
貯金1,000万円と3,000万円の大きな違い
資産が資産を生み始める
1.000万円の場合、「年利4% → 40万円」です。
しかし3,000万円になると
年利4% → 120万円
になります。
この差は大きいです。
資産が増えるほど
資産の増えるスピードが加速
します。
精神的な余裕が全く違う
3,000万円を超えると
仕事を辞めてもすぐ生活が終わるわけではない
という安心感が生まれます。
これは会社員として働く上でも大きな心理的余裕になります。
貯金3,000万円の人は日本にどれくらいいるのか
金融広報中央委員会の調査では、金融資産3,000万円以上の世帯はそれほど多くありません。
特に
40代単身世帯で3,000万円以上の資産を持つ人は少数派
です。
つまり3,000万円に到達すれば
資産形成としては上位層
と言える可能性があります。
40代独身が3,000万円を作る現実的な方法
投資を避けては難しい
銀行預金だけで3,000万円を作るのは難しいです。
重要なのは
・NISA
・インデックス投資
・長期投資
です。
資産形成は 時間 × 投資
で大きく変わります。
支出コントロールが重要
資産形成では
収入より支出管理
が重要です。
例えば「手取り30万円・生活費20万円」なら
毎月10万円投資 × 20年で 約 2,400万円
になります。
資産形成は習慣の積み重ね
です。
時間を味方にする
投資では
時間が最大の武器
です。
早く始めた人ほど複利の効果が大きくなります。
貯金3,000万円の次に目指すべき資産
3,000万円を超えたら
次の目標は 5,000万円
です。
このあたりから
・セミFIRE
・サイドFIRE
も現実味を帯びてきます。
FIREを目指す人はこちらの記事も参考になると思います。
まとめ｜ 貯金3,000万円は人生の安心ライン
貯金3,000万円はFIREできる金額ではありません。
しかし
・老後不安が減る
・投資の効果が出始める
・精神的余裕が生まれる
という意味で
人生の安心ライン
とも言える資産です。
40代独身としては、まずこの
3,000万円ライン
を目指すのが現実的な資産形成かもしれません。
迷走する独身おじさんとしてもこのラインは強く意識しています。
コメント