FIRE（早期リタイア）を考え始めると、多くの人が気になるのが住宅ローンです。
・FIREしたら住宅ローンはどうなる？
・無職でもローンは組める？
・繰上返済した方がいい？
このあたりは意外と情報が少なく、FIREを目指す人が悩みやすいポイントでもあります。
この記事では
FIRE前に考えておきたい住宅戦略
を独身おじさん目線で整理してみました。
FIREすると住宅ローンはどうなる？
結論から言うと
住宅ローンはFIREしても
そのまま返済可能
です。
会社を辞めたからといってローン契約が解除されることはありません。
銀行との契約は
返済が続く限り問題なし
という仕組みになっています。
ただし、FIRE前に知っておくべきポイントはいくつかあります。
FIREと住宅ローンの3つのポイント
FIREと住宅ローンの関係は次の3つに整理できます。
・ローンは基本的にそのまま返済可能
・FIRE後は新規ローンが難しい
・住宅戦略はFIRE前に決める必要がある
この3つを理解しておくだけで、住宅の不安はかなり減ります。
① FIRE後は住宅ローンを組みにくい
FIRE最大の住宅問題は
新規ローンがほぼ組めない
ことです。
住宅ローン審査では主に
・年収
・勤務先
・勤続年数
が重視されます。
つまり
無職 ＝ 審査が通りにくい
という状況になります。
そのため
・家を買うならFIRE前
・借り換えもFIRE前
が基本になります。
② FIRE後もローン返済は問題ない
逆に言うと
すでに組んでいる住宅ローンは
問題ありません
銀行が見ているのは
仕事をしているかどうかより
返済が継続できるか
です。
資産が十分にあれば、FIRE後でも問題なく返済を続けることができます。
③ 繰上返済は必要？
FIREを考えると
繰上返済するべきか
悩む人も多いと思います。
結論は
ケースバイケース
です。
【 繰上返済のメリット 】
・固定費が減る
・精神的に安心
・FIRE後の生活費が下がる
【 繰上返済のデメリット 】
・投資資金が減る
・資産効率が落ちる
低金利時代では
繰上返済せず投資する
という考え方も一般的です。
FIRE目線の住宅戦略
FIREを考える場合、住宅は次の3つの選択肢になります。
持ち家
【 メリット 】
・住居費が安定する
・老後も安心
【 デメリット 】
・資産が固定化する
・引っ越しが難しい
賃貸
【 メリット 】
・自由度が高い
・引っ越しが簡単
【 デメリット 】
・FIRE後は審査が厳しくなる可能性がある
住宅ローンを残したままFIRE
最近増えているのが
ローンを残したままFIRE
という考え方です。
低金利を活かして
・資産運用
・ローン返済
を並行するスタイルです。
独身おじさんの住宅戦略
独身おじさんとしては
住宅はFIRE前に方向性を決める
のが一番安心だと思います。
理由はシンプルで
FIRE後は
・ローン審査
・賃貸審査
・信用審査
すべてが少し不利になる可能性があるからです。
そのためFIRE前に
・住む場所
・住宅方針
をある程度決めておくと安心です。
FIRE住宅問題まとめ
FIREと住宅ローンのポイントを整理すると
・住宅ローンはFIREしても返済可能
・新規ローンは組みにくい
・住宅戦略はFIRE前に決める
この3つです。
住宅問題はFIREを考える人にとって「かなり重要なテーマ」です。
焦らず、自分に合った住宅戦略を考えていきましょう。
コメント