FIRE（早期リタイア）という言葉は、ここ数年で一気に広まりました。
資産運用を続けていけば、会社に縛られずに自由な生活ができる。
そんな理想のライフスタイルに魅力を感じている人も多いと思います。
私自身もFIREを目指して資産形成を続けていますが、考えれば考えるほど、ある一つの疑問にぶつかります。
FIREの一番怖いリスクは何なのか
株価の暴落でしょうか。
インフレでしょうか。
それとも生活費の問題でしょうか。
もちろんそれらも重要ですが、実際にはもっと根本的なリスクがあると感じています。
この記事では、40代独身としてFIREを目指している私が考える、「本当に怖いリスク」について整理してみたいと思います。
FIREで多くの人が想像するリスク
FIREのリスクと聞くと、まず思い浮かぶのは次のようなものです。
・株価の暴落
・インフレ
・医療費の増加
・長生きリスク
・年金制度の不安
どれももっともな心配です。
例えば、資産を株式中心で運用している場合、マーケットが大きく下落すれば資産は簡単に減ります。
またインフレが進めば、同じ生活費でも必要なお金は増えていきます。
このような金融リスクは、FIREを考えるときに必ず議論されるテーマです。
ただし、これらのリスクは
ある程度は対策が可能
です。
・資産配分を分散する
・生活費を下げる。
・現金を一定割合持つ
このような基本的な対策をしておけば、完全ではないにせよ、リスクはかなりコントロールできます。
では、それ以上に怖いものは何なのでしょうか。
本当に怖いのは「人生の変化」
FIREを考えるときに見落とされがちなのが、
人生そのものの変化
です。
人生は想像以上に変わります。
・結婚するかもしれない
・家族ができるかもしれない
・住む場所が変わるかもしれない
・仕事の価値観が変わるかもしれない
20代の頃に思い描いていた40代の生活と、実際の40代の生活が大きく違うように、未来は簡単には予測できません。
例えば、独身のまま静かに暮らすつもりだったとしても、価値観が変わる可能性はあります。
旅行にお金を使いたくなるかもしれません。
地方移住を考えるかもしれません。
新しい仕事に挑戦したくなるかもしれません。
つまり、FIREの計画で前提にしている生活費やライフスタイルは、
意外と変わる可能性が高い
のです。
FIREは「完全なゴール」ではない
FIREという言葉は、「ゴール」のように語られることが多いです。
しかし実際には、FIREは人生の終点ではありません。
むしろ、
そこから何十年も生活が続くスタート地点
とも言えます。
例えば40歳でFIREした場合、平均寿命まで生きれば40年以上の生活があります。
この長い時間の中で、価値観が一切変わらないということはほとんどないでしょう。
だからこそ、
FIREしたら終わり
ではなく、
FIREしてからどう生きるか
の方が本当は重要なのかもしれません。
FIREの現実は「ゆるい自由」
私自身は、完全リタイアよりも、
ゆるい自由
の方が現実的だと感じています。
例えば、
・資産運用の収益
・少しの副業
・生活コストの最適化
この組み合わせなら、無理をせずに働き方を調整できます。
実際、多くの人が目指しているのも、完全リタイアではなく「サイドFIRE」に近い形かもしれません。
※サイドFIREの生活イメージについては、こちらの記事でも書いています。
▶ サイドFIREの生活はどんな感じ？40代独身のリアル
40代独身が感じるリアルなリスク
40代になると、資産のことだけではなく、
人生全体のリアル
が見えてきます。
・仕事の疲れ
・体力の変化
・社会との距離
そうしたことも含めて、FIREをどう捉えるかが重要になります。
例えば、FIRE後の孤独について考える人も多いでしょう。
また、そもそもFIREに向いている人とそうでない人もいます。
▶ FIREに向いていない人の特徴｜早期リタイアが苦しくなるタイプ
FIREは万能な答えではありません。
だからこそ、自分の人生にとってどういう形が合っているのかを考えることが大切だと思います。
まとめ｜FIREの最大のリスクは「未来の不確実性」
FIREの最大のリスクは、株価でもインフレでもありません。
未来が想像通りに進まないこと
これが一番のリスクだと思います。
ただし、それはFIREに限った話ではなく、人生そのものの特徴でもあります。
だからこそ、
・資産形成を続ける
・生活費をコントロールする
・働き方の自由度を高める
このような準備をしておくことが、結果的に一番の安心につながるのかもしれません。
FIREはゴールではなく、人生の選択肢の一つ
そんな距離感で向き合うのが、40代の自分にはちょうどいい気がしています。
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