FIRE（早期リタイア）を目指す場合、よく出てくる疑問があります。
投資利回りって何％を想定すればいいの？
例えば
・年利3％
・年利5％
・年利7％
この違いだけでも、最終資産は大きく変わります。
特に40代から資産形成を進める場合、
現実的な利回りを想定すること
が重要になります。
この記事では
✔ 利回り別の資産シミュレーション
✔ 40代独身の現実的ライン
✔ FIREを目指す場合の考え方
を整理します。
※本記事は資産形成の考え方を整理することを目的としたものであり、特定の投資成果を保証するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。
投資利回りとは
投資利回りとは
資産がどれくらい増えるか
を示す指標です。
例えば、100万円を年利5％で運用すると
1年後、105万円
になります。
複利で運用する場合、長期になるほど差が大きくなります。
利回り3％の場合
比較的保守的な想定です。
例えば
毎月5万円積立・20年間運用・年利3％
の場合、
最終資産は
約 1,640万円 前後
になります。
元本1,200万円に対して ＋ 440万円 程度
です。
利回り5％の場合
長期インデックス投資などでよく想定されるラインです。
同じ条件の場合、
毎月5万円・20年・年利5％
最終資産は
約 2,050万円 前後
になります。
3％と比べると、400万円以上の差
が出ます。
利回り7％の場合
米国株の長期平均などで語られることが多い数字です。
同じ条件の場合、
毎月5万円・20年・年利7％
最終資産は
約 2,600万円 前後
になります。
ただしこの水準は
常に安定して得られるわけではありません
40代独身の現実ライン
40代から資産形成を考える場合、
重要なのは
現実的な想定
です。
あまり高い利回りを前提にすると計画が崩れる可能性があります。
そのため、多くの資産形成シミュレーションでは
年利 3 〜 5％
程度が想定されることが多いです。
FIREを目指す場合の考え方
FIREでは
必要資産
が重要になります。
一般的によく言われるのが
4％ルール
です。
これは
資産の4％を取り崩しても長期的に資産が維持できる
という考え方です。
FIREに必要な資産についてはこちらの記事でも整理しています。
▶ FIRE資産5,000万円で足りる？40代独身の現実
利回りより重要なもの
実は資産形成では利回りより重要なものがあります。
それは
・投資期間
・積立額
・継続
です。
例えば、毎月の積立額が増えると資産形成のスピードは大きく変わります。
生活費との関係についてはこちらの記事でも整理しています。
▶ 40代独身の生活費はいくら？月20万円生活のリアル
投資制度の活用
資産形成では税制優遇制度も重要です。
例えば
・NISA
・iDeCo
などがあります。
NISA制度についてはこちらの記事で整理しています。
▶ 新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠の違い
まとめ
FIREを目指す場合、
投資利回りの想定は重要です。
一般的には
・3％： 保守的
・5％： 現実ライン
・7％： 強気想定
と言われることが多いです。
ただし資産形成では
利回りだけでなく、積立額・投資期間・継続
が大きく影響します。
焦らず、現実的な前提で資産形成を進めていきたいところです。
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