新NISAが始まり、
・つみたて投資枠
・成長投資枠
という2つの投資枠が登場しました。
ただ、
違いがよく分からない
どちらを使えばいいのか迷う
という人も多いと思います。
特に40代から資産形成を考える場合、
制度の使い方
はかなり重要です。
この記事では
・つみたて投資枠
・成長投資枠
・40代独身の現実的な使い分け
を整理します。
※本記事は制度の仕組みを整理することを目的としたものであり、特定の金融商品を推奨するものではありません。投資判断はご自身の責任で行ってください。
新NISAとは
新NISAは
投資の利益が非課税になる制度
です。
通常、株式や投資信託の利益には約20％の税金がかかります。
しかしNISAでは
運用益が非課税
になります。
長期投資ではこの差が大きくなります。
つみたて投資枠とは
つみたて投資枠は
長期積立投資向けの制度
です。
主な特徴
・年間投資枠： 120万円
・対象商品： 金融庁基準を満たした投資信託
・長期投資向け
基本的には
積立投資
を前提とした制度です。
毎月コツコツ投資を続けたい人には使いやすい仕組みになっています。
積立投資の基本はこちら
▶ 40代から投資は遅い？45歳独身おじさんが考える現実
成長投資枠とは
成長投資枠は
自由度の高い投資枠
です。
主な特徴
・年間投資枠：240万円
・個別株も購入可能
・ETFも対象
つまり
・株式投資
・ETF投資
などを行う人向けの投資枠です。
つみたて投資枠と成長投資枠の違い
違いを整理すると次の通りです。
つみたて投資枠
✔ 長期積立投資向け
✔ 商品が限定されている
✔ 初心者でも始めやすい
成長投資枠
✔ 自由度が高い
✔ 株式投資が可能
✔ 投資経験者向け
40代独身の現実的な使い方
40代から資産形成を考える場合、
重要なのは
無理なく続けられる投資
です。
そのため多くの場合、まずは
つみたて投資枠
を中心に考えるのが現実的です。
積立投資には
・投資タイミングを悩まない
・習慣化しやすい
という特徴があります。
クレジットカード積立などを活用すると自動で積立が行われるため続けやすくなります。
▶ 楽天証券＋楽天カード積立のメリット
FIREを目指す場合の考え方
FIREを目指す場合も投資制度の使い方は重要です。
基本的な優先順位は
① 生活防衛資金
② つみたて投資枠
③ 成長投資枠
という順番になります。
投資戦略はこちら
▶ FIREを目指す独身おじさんの投資ロードマップ
証券会社の選び方
NISAを利用する場合
証券口座
が必要になります。
証券会社によって
・商品ラインナップ
・手数料
・ポイント制度
などが違います。
証券会社の比較はこちら
▶ 40代独身おじさんが選ぶ証券会社5選
まとめ
新NISAには
・つみたて投資枠
・成長投資枠
という2つの制度があります。
基本は
つみたて投資枠を中心に活用する
形になります。
余裕資金がある場合に「成長投資枠」を使う形です。
資産形成では
制度を理解して使うこと
が重要です。
焦らず、続けられる形で投資を進めていきたいところです。
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