資産形成を考え始めると、多くの人が悩むのが
どの証券会社を使うべきか
という問題です。
特に新NISAが始まってからは
・証券会社
・クレジットカード積立
・ポイント還元
など、投資の仕組みもかなり多様になりました。
その中でも注目されることが多いのが
楽天証券の「楽天カード積立」
です。
これは
・証券口座
・クレジットカード
・ポイント還元
を組み合わせた仕組みで、
資産形成とポイント還元を同時に行える仕組み
として知られています。
この記事では
✔ 楽天証券 ＋ 楽天カード積立の仕組み
✔ メリット
✔ どんな人に向いているのか
を整理しながら、40代からの資産形成という視点で解説します。
なお、本記事は制度や仕組みの整理を目的としたものであり、特定の投資や金融商品を推奨するものではありません。投資判断はご自身の責任で行うようお願いいたします。
結論： 楽天カード積立はこんな人に向いています
楽天カード積立には
・投資信託を自動で積立できる
・楽天ポイントが付与される
・新NISAと相性が良い
という特徴があります。
そのため
・長期積立投資を考えている人
・楽天ポイントを活用したい人
・投資を習慣化したい人
には検討されることの多い仕組みです。
✔ 積立投資を始める場合は証券口座が必要になります。
▶楽天証券でNISAを始める（無料）楽天証券 × 楽天カード積立とは
まず仕組みを整理します。
投資信託の積立投資は通常
・銀行口座引き落とし
・証券口座からの購入
などで行います。
しかし一部の証券会社では
クレジットカード決済で積立投資
が可能です。
その代表的な組み合わせが
楽天証券 × 楽天カード
です。
投資信託の積立を楽天カードで決済すると、条件に応じて
楽天ポイントが付与されます
仕組みになっています。
つまり
資産形成 ＋ ポイント還元
を同時に行える仕組みです。
✔ 新NISAや積立投資を始める場合は、まず証券口座が必要になります。
✔ クレジットカード積立を利用する場合は楽天カードが必要になります。
楽天証券 × 楽天カード積立のメリット
投資しながらポイントが貯まる
クレジットカード積立の大きな特徴は
投資 ＋ ポイント還元
です。
例えば
毎月5万円を積立すると、年間投資額 60万円
この積立に対して楽天ポイントが付与されます。
長期投資では
・積立額
・投資期間
が大きくなるため、
ポイントも積み重なります。
そのため
長期積立投資と相性が良い仕組み
と言われることが多いです。
新NISAとの相性が良い
新NISAでは
・つみたて投資枠
・成長投資枠
が用意されています。
特に
つみたて投資枠
では
長期積立投資が基本になります。
クレジットカード積立は
・毎月自動積立
・投資タイミングを悩まない
という仕組みのため、
長期投資と相性が良い
と言われています。
積立投資の基本については、こちらの記事でも整理しています。
積立投資の基本を解説しています。
▶40代から投資は遅い？45歳独身おじさんが考える現実
FIREを目指す場合の投資戦略はこちら。
▶FIREを目指す独身おじさんの投資ロードマップ
✔ 積立投資を始める場合は証券口座を用意しておく必要があります。
積立投資を続けやすい
資産形成で難しいのは
投資を続けること
です。
クレジットカード積立では
・自動決済
・自動購入
になるため
投資を習慣化しやすい
という特徴があります。
特に
・忙しい会社員
・投資初心者
にとっては
手間が少ない投資方法
になります。
楽天証券 × 楽天カード積立が向いている人
長期積立投資を考えている人
つみたて投資は
・長期
・分散
・継続
が基本になります。
クレジットカード積立はこの仕組みと相性が良いです。
ポイントを活用したい人
楽天ポイントを活用している人にとっては
・投資
・ポイント
を組み合わせることができます。
投資を習慣化したい人
毎月自動で投資されるため
投資を続けやすい環境
を作ることができます。
証券会社を選ぶときのポイント
証券会社を選ぶ際は
・手数料
・商品ラインナップ
・使いやすさ
などを比較することが重要です。
証券会社の特徴はこちらの記事で整理しています。
▶40代独身おじさんが選ぶ証券会社5選
IPO投資をする場合の証券会社はこちら。
▶IPO投資におすすめの証券会社
まとめ
「楽天証券 × 楽天カード」積立の特徴は
・投資しながらポイントが貯まる
・新NISAと相性が良い
・積立投資を習慣化しやすい
という点です。
資産形成では
無理なく続けられる仕組み
を作ることが重要です。
証券会社や積立方法は人によって合うものが違うため、
複数のサービスを比較しながら選ぶことが大切です。
その選択肢の一つとして
・楽天証券
・楽天カード
のクレジットカード積立も検討してみる価値はあると思います。
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