2024年から始まった
新NISA
は、資産形成を考えるうえで重要な制度です。
これまでのNISA制度よりも
- 非課税期間が無期限
- 投資枠が拡大
- 制度が恒久化
など、長期投資をしやすい仕組みになりました。
この記事では
✔ 新NISAの仕組み
✔ つみたて投資枠と成長投資枠
✔ 資産形成との相性
を整理します。
※本記事は制度の解説を目的としたものであり、特定の金融商品を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。
新NISAとは
NISAは
投資の利益が非課税になる制度
です。
通常、投資で利益が出ると
約 20％
の税金がかかります。
例えば100万円の利益が出た場合、
税金は約20万円
です。
しかし
NISA口座では、この税金がかかりません。
つまり
投資で得た利益をそのまま資産形成に回す
ことができます。
新NISAの投資枠
新NISAでは2つの投資枠があります。
つみたて投資枠
年間投資枠： 120万円
対象
- 投資信託
- 長期投資向け商品
特徴
- 積立投資向け
- 初心者でも始めやすい
成長投資枠
年間投資枠： 240万円
対象
- 投資信託
- 個別株
- ETF
特徴
- 自由度が高い
- 投資戦略の幅が広い
新NISAの最大の特徴
新NISAの特徴は
非課税期間が無期限
になったことです。
これまでのNISA制度では、非課税期間が5年や20年
と決まっていました。
しかし
新NISAでは、期間の制限がありません。
つまり
長期投資と非常に相性の良い制度
になっています。
投資枠の合計
新NISAの投資枠は
年間 360万円
です。
さらに
生涯投資枠として、1,800万円
まで投資することができます。
このうち
成長投資枠は、最大 1,200万円
となっています。
40代からの資産形成
40代から資産形成を考える場合、重要なのは
長期投資
です。
投資では
時間を味方にする
ことが大切です。
例えば積立投資を続けることで資産を少しずつ増やすことができます。
投資利回りの考え方はこちら
▶ FIREを目指すなら投資利回りは何％必要？
NISAと資産形成
NISAは
資産形成の基本制度
と言われることが多いです。
理由は
- 税金がかからない
- 長期投資と相性が良い
- 制度がシンプル
だからです。
資産形成のロードマップはこちら
▶ 40代独身からのFIREロードマップ
証券口座の準備
NISAを利用するためには
証券口座
が必要です。
ネット証券では
- 低コスト
- 商品ラインナップが豊富
- スマホでも管理しやすい
という特徴があります。
NISA口座はこちらから確認できます。
NISAの投資戦略
NISAを活用する場合、よく使われる投資方法が
積立投資
です。
積立投資のメリット
- 投資タイミングを分散
- 長期運用がしやすい
- 投資を習慣化できる
長期投資では
継続すること
が重要になります。
まとめ
新NISAは
- 投資利益が非課税
- 非課税期間が無期限
- 長期投資と相性が良い
という特徴があります。
資産形成では
- 長期
- 分散
- 継続
が重要です。
新NISAは、これらの投資の考え方と相性の良い制度
です。
焦らず自分のペースで資産形成を進めていきたいところです。
コメント