「FIRE（Financial Independence, Retire Early）」は、
資産収入で生活できる状態
を目指す考え方です。
ただし多くの場合、
・若い頃から投資している
・高収入
・1億円以上の資産
といったケースが紹介されることが多いです。
では
40代独身の会社員
の場合はどうでしょうか。
この記事では
✔ 40代からの資産形成
✔ FIREを目指す現実ライン
✔ 資産形成の進め方
をロードマップ形式で整理します。
※本記事は資産形成の考え方を整理することを目的としたものであり、特定の投資成果を保証するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。
FIREとは何か
FIREとは
資産からの収入で生活費をまかなう状態
を指します。
その考え方としてよく知られているのが
4％ルール
です。
これは
資産の4％を毎年取り崩すことで
長期的に資産が維持できる可能性が高い
という考え方です。
例えば年間生活費が
240万円
の場合、必要資産は
240万円 ÷ 4％
で
約 6,000万円
になります。
40代独身の現実的な資産ライン
40代独身の資産形成では
目安として
・3,000万円： 老後生活ライン
・5,000万円： 余裕ライン
・7,000万円以上： FIREライン
と言われることが多いです。
老後資金についてはこちらの記事で詳しく整理しています。
▶ 40代独身の老後資金はいくら必要？
STEP1 : 生活防衛資金
資産形成の最初のステップは
生活防衛資金
です。
目安として
生活費の6ヶ月 〜 1年分
が一般的です。
投資は
余裕資金で行う
ことが基本になります。
STEP2 : NISAを活用する
資産形成では
税制優遇制度
の活用が重要です。
現在の代表的な制度は
新NISA
です。
新NISAでは
・つみたて投資枠
・成長投資枠
の2つの枠があります。
制度の仕組みはこちら
▶ 新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠の違い
資産形成を始める場合は証券口座が必要になります。
▶ 楽天証券でNISAを始める（無料）
STEP3 : 積立投資
長期投資では
積立投資
が基本になります。
積立投資のメリット
・投資タイミングを分散
・長期運用がしやすい
・投資を習慣化できる
投資利回りについてはこちら
▶ FIREを目指すなら投資利回りは何％必要？
STEP4 : iDeCoの活用
iDeCoは
老後資金の税制優遇制度
です。
特徴
・掛金が所得控除
・運用益が非課税
・受取時も控除あり
ただし
60歳まで引き出せない
という特徴があります。
iDeCoについてはこちら
▶ 40代からiDeCoは遅い？独身おじさんの現実
STEP5 : 資産形成の考え方
資産形成では重要なのは
長期・分散・継続
です。
短期的な相場より
積立を続けること
が重要になります。
FIREは人によって形が違う
FIREといっても
・完全リタイア
・セミリタイア
・サイドFIRE
など様々な形があります。
重要なのは
自分の生活費に合った資産形成
です。
まとめ
40代独身からの資産形成では
・生活防衛資金
・NISA
・長期積立投資
・iDeCo
といったステップで進めるのが一般的です。
FIREは
早く仕事を辞めることだけではなく
生活の選択肢を増やすこと
でもあります。
焦らず現実的なペースで資産形成を進めていきたいところです。
コメント