40代、独身
「FIRE（経済的自立・早期リタイア）」を目指すには、もう遅いのだろうか。
SNSを見れば、20代・30代で資産1億円達成の報告。
自分はまだ道半ば。
「今からでは無理なのでは」
そんな不安がよぎることもある。
私は45歳。
今日は「45歳の数字」で、現実を見てみたい。
40代からFIREは本当に遅いのか？
結論から言えば、
遅いかどうかは「設計次第」。
FIREに年齢制限はない。
あるのは、
- 残りの労働期間
- 今ある資産
- これからの支出構造
だけだ。
若い人より時間が短いのは事実。
でも、独身には独身の機動力がある。
必要資産を再確認する（45歳で試算）
FIREの目安としてよく言われるのが、
年間生活費の25倍
仮に生活費が年間300万円なら、
300万円 × 25 ＝ 7,500万円
これが一つの基準。
ただし、
- 医療費リスク
- インフレ
- 想定外の支出
を考えると、余裕は欲しい。
【 詳しい試算はこちらで整理しています 】
45歳から完全FIREを狙うなら、「積立・運用の加速」が必要になるのは事実。
最大の問題は「資産」ではない
実は、数字以上に重要なのはこれ。
- 健康リスク
- 市場の暴落
- 雇用の不安定化
40代は、若くもないが、まだ動ける年齢。
ここで無理に「全リタイア」を狙うより、
リスクを分散させる設計が重要。
節税を活用するなら、「iDeCo」のような制度も選択肢になる。
ただし、「iDeCoは60歳まで引き出せない」ので、流動性とのバランスは必須だ。
現実的な選択肢： サイドFIREという道
完全に仕事を辞めるのではなく、
- 生活費の一部を労働で補う
- 投資収益＋小さな収入で暮らす
これが「サイドFIRE」。
独身の強みは、
- 教育費がない
- 家族の同意が不要
- 生活費をコントロールしやすい
まずは生活防衛資金を確保し、リスクを限定する。
焦らない設計が、結局いちばん早い。
結論： 40代でも遅くはない
正直に言う。
若い人よりハンデはある
でも、
遅いかどうかより、
現実を見て設計しているかどうか。
FIREは幻想ではなく、構造
40代からでも間に合う。
ただし、
夢ではなく、数字で考えること
独身おじさんは、今日も迷いながら、再設計を続けています…
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