資産形成の話をしていると、気になることがあります。
40代独身の金融資産ってどれくらい？
平均や中央値のデータを見ると、自分の位置がなんとなく見えてきます。
この記事では
✔ 40代独身の金融資産の平均
✔ 中央値
✔ 40代からの資産形成の現実
を整理してみます。
※本記事は統計データをもとに資産状況を整理するものであり、特定の投資成果を保証するものではありません。
金融資産とは
金融資産とは、現金以外も含めた
お金に関する資産
のことです。
例えば
・預貯金
・株式
・投資信託
・債券
などが含まれます。
資産状況を考えるときは
貯金だけではなく
金融資産全体を見ることが重要です。
40代独身の金融資産（平均）
金融広報中央委員会の調査では、
40代単身世帯の金融資産平均は
約 650万円 前後
とされています。
ただし平均は、資産が多い人の影響を受けるため実態とは少しズレることがあります。
40代独身の金融資産（中央値）
中央値は
約 150万円 前後
と言われています。
中央値とはデータを並べたときの
ちょうど真ん中の数字
です。
そのため実際の生活感に近い数字と言われます。
平均と中央値の差
平均と中央値の差が大きいのは資産格差があるためです。
例えば
・金融資産が数千万円ある人
・ほとんど貯金がない人
が混ざると
平均値は大きくなります。
そのため資産状況を見るときは
平均よりも中央値
の方が参考になることが多いです。
40代からの資産形成
40代から資産形成を始める場合、重要なのは
時間を味方につけること
です。
例えば毎月積立を行うと、長期的には資産を積み上げることができます。
積立投資の考え方はこちら
▶ 40代から投資は遅い？45歳独身おじさんが考える現実
投資制度の活用
資産形成では税制優遇制度も重要です。
例えば
・NISA
・iDeCo
などがあります。
NISA制度についてはこちら
▶ 新NISAのつみたて投資枠と成長投資枠の違い
FIREを目指す場合
FIREを目指す場合、必要資産は大きくなります。
例えば生活費20万円の場合、「4％ルール」では
約 6,000万円
程度の資産が必要と言われます。
FIRE資産についてはこちら
▶ FIRE資産5,000万円で足りる？40代独身の現実
まとめ
40代独身の金融資産は
平均： 約 650万円
中央値： 約 150万円
と言われています。
ただし資産形成では他人との比較よりも
自分のペース
が重要です。
積立投資や制度を活用しながら無理のない形で資産を増やしていきたいところです。
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