資産形成の話をしていると、よく聞く言葉があります。
「投資は若いうちに始めないと意味がない」
確かに、投資は早く始めた方が有利なのは事実です。
しかし、40代から投資を始めるのは本当に遅いのでしょうか。
今回は、45歳独身の筆者自身の状況も踏まえながら、
「40代から投資を始める現実」について考えてみたいと思います。
投資は早いほど有利なのは事実
まず前提として、
投資は早く始めるほど有利
理由はシンプルで、
複利の力
が働くからです。
例えば、
毎月3万円を年利5％で運用した場合
| 年数 | 資産 |
|---|---|
| 10年 | 約 470万円 |
| 20年 | 約 1,200万円 |
| 30年 | 約 2,500万円 |
時間が長いほど、資産の増え方は大きくなります。
その意味では、20代や30代から投資を始めた人の方が有利なのは間違いありません。
それでも40代から投資する意味はある
とはいえ、
40代から投資を始めても意味がない
というわけではありません。
例えば、
毎月5万円を年利5％で運用した場合
| 年数 | 資産 |
|---|---|
| 10年 | 約 780万円 |
| 15年 | 約 1,300万円 |
| 20年 | 約 2,000万円 |
40代からでも
老後資金を作ることは十分可能
です。
むしろ、投資をしないまま、貯金だけで資産形成をする方が厳しいかもしれません。
40代は投資を始めやすい年代でもある
意外かもしれませんが、
40代は投資を始めやすい年代でもあります。
理由はいくつかあります。
収入が安定している
多くの人にとって、40代は
収入が安定する年代
です。
そのため、若い頃よりも
投資に回せるお金
が増えることがあります。
投資判断が落ち着いている
20代の頃は
- 仮想通貨
- 個別株
- 短期トレード
など、リスクの高い投資に手を出す人も多いです。
しかし40代になると、
長期投資
を意識する人が増えます。
これは資産形成において、むしろプラスになることもあります。
45歳独身おじさんの投資状況
ちなみに筆者の場合、
・投資資産： 約400万円台
・現金： 約600万円
という状況です。
正直に言うと、
FIREにはまだ遠い
です。
しかし、投資を始めてから
資産を意識するようになった
のは大きな変化でした。
収入、支出、投資
このバランスを考えるようになっただけでも、意味があったと思っています。
投資を始めるならNISAが基本
これから投資を始めるなら、
まず考えたいのが
NISA制度
です。
NISAは
- 運用益が非課税
- 少額投資が可能
というメリットがあります。
資産形成を始めるなら、最初に検討したい制度です。
証券口座は複数持つ人も多い
投資をしている人の中には、
複数の証券口座
を持っている人も多いです。
理由は
- IPO抽選
- 商品ラインナップ
- 手数料
など、証券会社によって特徴が違うからです。
まとめ｜40代からでも投資は遅くない
40代から投資を始めるのは、
決して早いとは言えないかもしれません。
しかし、
遅すぎるということもありません。
むしろ、
・収入が安定している
・生活スタイルが固まっている
という意味では、
投資を始めやすい年代とも言えます。
独身おじさんは迷走しながらでも、資産形成を続けていこうと思います。
40代から資産形成を考えるときは、貯金や生活費のバランスも重要になります。
こちらの記事も参考にしてみてください。
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